【信用貸款是什麼】不繞彎、超直白！4 點告訴你信用貸款怎麼辦

信用貸款是什麼？超直白解說讓你不再有疑問

信用貸款是什麼？什麼時候會需要用到信用貸款呢？

簡單來說，信用貸款（簡稱信貸）是一種方便且彈性的借錢方式，無需提供任何有價抵押品或是請人作保，憑藉個人財力與信譽，就能安全獲得資金的來源。

正所謂「錢到用時方恨少」，像是買車、買房這種消費金額比較大的交易，或是企業經營不善急需週轉，就會考慮辦理信用貸款。

今天這篇文章小編將帶各位了解辦理信用貸款的條件、額度、利率等眉角，用5分鐘告訴你信用貸款怎麼辦。

事不宜遲，我們馬上開始吧～

一、申辦信用貸款條件.管道

申辦信用貸款有什麼條件與管道呢？普遍來說，申請信貸的管道有兩種，一是透過銀行辦理，二是諮詢民間融資機構。以下我們將分為兩部份說明申請銀行信用貸款條件以及民間融資機構信用貸款條件各是什麼。

申請銀行信用貸款條件

首先，申請銀行信用貸款條件必備的三項為：

• 年滿18歲之中華民國國民
• 有工作收入、其他財力證明
• 無重大信用瑕疵

一般情況而言，工作收入與財力證明兩者擇一即可，但若能夠同時提供兩種，那麼申請銀行信貸的過件率也會提高。

申請民間信用貸款條件

相較於透過銀行辦理信貸，申請民間信用貸款條件要寬鬆不少。適合曾經辦理過債務協商、有信用瑕疵或是曾被銀行退件信貸的民眾申請。

最基本需具備的條件也和辦理銀行信用貸款的差不多，只要為年滿18歲之中華民國國民，並且能提供勞保、薪轉以及其他財力證明（三者擇一即可，滿足條件越多過件率越高），即便之前有過信用瑕疵或本身為信用小白，也有高達九成的過件率。

二、信用貸款金額最高可貸多少

經過評估，信用貸款金額額度通常在 10 萬到 300 萬新台幣之間。可貸額度與「還款能力」——也就是你所提供的財力證明有關。

收入高或擁有資產多的人，自然可以以低利率、多分期貸到較高金額；反之如果收入較低，可申請到的信用貸款金額也會比較少。

另外，你也可以用一個簡單的公式——DBR22，來審視自己在「理想狀況」下最多能貸款多少額度：

假使你的平均月薪為 6 萬元，那麼套用到 DBR22 這個公式中，信用貸款金額最高可達 60,000 * 22 = 132萬。

三、信用貸款利率怎麼算

與信用貸款可貸額度相同，信用貸款利率的高低與個人收入、信用狀況有關。

一般而言，信用貸款利率大多落在 1.68%～16% 之間，統計下來的平均利率則在 5.24% 左右。

四、信用貸款怎麼辦？

了解完信用貸款條件、利率、額度之後，我們來談談在銀行和在民間機構的信貸申請流程吧。

信用貸款怎麼辦？銀行信貸

首先，你會需要到銀行與信貸承辦專員諮詢，接著正式提交申請。

申請前請先準備好雙證件以及工作證明、財力證明等資料。越詳細、越齊全、越能證明你的還款能力越好，千萬不要嫌麻煩。

接下來銀行那邊會進行照會、審核、對保，如果順利，約莫 3 到 7 個工作天後就能收到銀行撥款。

信用貸款怎麼辦？民間信貸

「合法」民間信貸的申請主要透過代書貸款，可透過電話或線上申請，並由專員聯繫諮詢了解（估價）。接著審核可貸金額、最低月繳以及利息之後，經貸款人同意，便可進行對保並至地政機關做相關抵押權設定。

上述手續皆完成後，無需等候，立即撥款。

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