【貸款貸不過怎麼辦】又被退件？申請信貸前必懂的四個重點

貸款貸不過怎麼辦？四個重點助你不再被退件！

信用貸款是一種申請方便且彈性的資金來源，但若沒有注意這四個重點，很有可能就會讓你申請貸款被拒絕！

相信會點進這篇文章的小夥伴們都有過貸款被拒絕的經驗，今天小編就用幾分鐘時間來和各位說明為什麼你申請貸款被拒絕的原因以及銀行貸款帶不過怎麼辦。

事不宜遲，我們馬上開始～

申貸又被退件？先別急著找下家，我們首先應該了解一下貸款被拒絕原因，才不會又重蹈覆徹，既浪費時間又耗費精神。

提供財力證明或收入證明是為了確認你的還款能力，如果你無法證明你有工作且可以按時還款，那麼申請貸款被拒絕也是情理之中的事。

什麼是嚴重信用瑕疵呢？只要你曾遲繳信用卡卡債且有被停卡經驗，或是正在經歷債務協商，就會被認定為無還款能力且有嚴重信用瑕疵。

試想，若你是核貸撥款的銀行或是機構，你會將一大筆錢如此冒險地借給這樣的客戶嗎？

每申請一次信貸，就會在聯徵紀錄上多記上幾筆。聯徵紀錄越多，代表你近期頻繁申請借貸。那為何要「頻繁」頻繁申請借貸呢？肯定是因為之前都被退件的關係囉。

站在核貸撥款的銀行或是機構的角度，頻頻貸款被拒絕的原因只有兩個——不是還款能力不足，就是擁有嚴重信用瑕疵。

所以如果貸款被拒絕，應該避免在三個月內重新向它行申請。就算你真的真的急須資金調度，三個月內也不要重複申請超過三次。

如果你是因為前面四個原因而被退件——或許、可能還有轉圜的空間。但若是你的負債比大於 22 倍，那無論你是否證明了自己的還款能力、無嚴重信用瑕疵、三個月內無頻繁聯徵紀錄，就一定會被拒絕貸款。

這就與你申請貸款的金額有關了，金管會規定申貸人最高可貸款額度不應超過月薪的 22 倍。舉例來說，你的平均月薪有 5 萬，那麼理想狀況下最多可貸款到 110 萬。

但若你要求的貸款金額超過這個門檻，那是百分之百鐵定不會過件的。

一般而言若想輕鬆過件貸款，申請額度不要超過平均月薪的 20 倍。雖說法律規定的是 22 倍，但從 20 倍開始就會變得很難通過。

除了信用不良貸款被拒絕之外，如果是信用小白貸款，也有極高機率會被退件。那如果是因為貸款評分不足或是信用小白貸款而貸不過，該怎麼辦才好呢？

其實很簡單。首先，我們貸款第一個一定先找銀行（更有權威性且利率較低），若是因為上述情形而導致貸款被拒絕，先別急著找第二間銀行⋯⋯因為再次被退件的機率很高。

你可以選擇民間機構貸款。民間機構貸款的核貸條件相對寬鬆，就算負債比過高也有九成以上機率能夠過件，更別說是信用小白貸款或是信用不良貸款了。

不過醜話需說在前頭，雖然民間機構貸款過件率高，但是他們計算的還款利率相較銀行也要稍微高一點點——所謂有一好就沒二好，如果「急」需資金，又屢屢在銀行貸款碰壁，那民間機構信貸確實是你可以好好考慮的方法；但若是沒有很急著用錢，還是可以試試在三個月後重新向銀行申貸一次。

Q: 民間貸款有什麼需要注意的？

A: 民間貸款須注意貸款利率計算方式、是否要求寄送證件、是否要求事先收費、簽約內容是否合理且有保障以及過程是否公開透明。